Bancos y billeteras deberán informar las cuentas remuneradas con una única métrica

El estado del tiempo financial viene con una señal de alarma para los ahorristas: desde el 1 de noviembre, bancos y billeteras virtuales deberán informar el rendimiento de las cuentas remuneradas con un mismo indicador, VARIACIÓN de los últimos siete días corridos expresada como tasa nominal anual y ya descontados los honorarios de administración y custodia. La medida busca terminar con una práctica que dificultaba comparar ofertas porque cada entidad elegía la forma de presentar el dato.

Hasta ahora, algunas instituciones mostraban la tasa nominal anual, otras la tasa efectiva anual y también había diferencias en los períodosTomados como referencia. En algunos casos se elegía el mejor plazo disponible para ofrecer un número más alto; en otros, se proyectaban rendimientos futuros en lugar de informar lo que el fondo había generado realmente. La nueva regla establece una vara común para que el titular pueda comparar la información desde el surco a la góndola, es decir, desde la oferta publicada hasta el rendimiento que efectivamente observa en su cuenta.

Qué cambia para los usuarios

La información deberá aparecer de forma visible y accesible en las plataformas digitales donde se ofrezca el servicio, incluyendo el homebanking, las aplicaciones de los bancos y las billeteras virtuales. Además, tendrá que estar ubicada junto a la opción de inversión y no escondida en un apartado difícil de encontrar. De esta manera, la norma no solamente unifica la métrica, sino que también mejora las condiciones para revisar el rendimiento antes de contratar o elegir un producto.

La aplicación se refiere a las cuentas cuyo rendimiento depende de lo que rinda el fondo de inversión subyacente. Estos fondos funcionan con liquidez inmediata: el dinero se invierte en el momento del depósito y puede retirarse sin demoras. Acreditan intereses todos los días y suelen operar con plazos fijos, cauciones y cuentas remuneradas. Entre las entidades que ofrecen este esquema aparecen Personal Pay, Mercado Pago, Lemon, Cocos, YPF App, Santander, Macro y Galicia.

• La tasa deberá corresponder a la variación de la cuotaparte durante los últimos siete días corridos.
• La información se expresará como tasa nominal anual.
• Los honorarios de administración y custodia ya estarán descontados.
• El dato deberá estar visible junto a la opción de inversión en las plataformas digitales.

No todas las cuentas remuneradas quedan alcanzadas. Las entidades que ofrecen una tasa fija, como Banco Nación, Supervielle, Ualá, Carrefour Banco y Naranja X, no están includidas porque su rendimiento es uno solo y está definido de antemano. La distinción importa para evitar una comparación incorrecta: una cuenta con tasa fija no se comporta como un fondo común de inversión, aunque también permita ahorrar y generar intereses.

También conviene leer la letra chica, porque muchas entidades establecen topes o condiciones. Algunas pagan intereses solamente sobre los primeros dos millones de pesos depositados; por encima de ese monto, el dinero no genera rendimiento. Otras exigen que el titular tenga una cuenta sueldo o contrate un paquete de servicios para acceder al beneficio. Por eso, una tasa aparentemente más elevada puede no ser comparable con otra si los requisitos o límites son distintos.

Ladad busca mayor transparencia, aunque no resuelve todos los problemas de las cuentas remuneradas. El Estado todavía no Bramó, en el material, una metodología adicional que explique cómo evaluar el riesgo, las condiciones de retiro ni el efecto de los topes en la rentabilidad total del usuario. En los próximos días, la clave será observar si las entidades efectivamente publican el indicador unificado en un lugar visible y si los ahorristas pueden comparar ofertas que antes presentaban información heterogénea.