Trece bancos se quedaron con el primer tramo del fondeo de la ANSES y salieron a ofrecer hipotecas UVA con un tope de 7,5% anual

Trece entidades financieras se adjudicaron los primeros 200.000 millones de pesos subastados por el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, en una operación destinada a reactivar el crédito hipotecario para vivienda. En la licitación compitieron 18 bancos con 42 ofertas que, en conjunto, sumaron 258.640 millones de pesos, por encima del cupo disponible.

Según los datos difundidos tras el cierre de la subasta, el grueso de los fondos quedó colocado a un plazo de cinco años: unos 164.400 millones de pesos, equivalentes al 82% del total, con un spread promedio de 4,94% anual sobre UVA. El tramo restante, algo más de 35.500 millones, se adjudicó a un año, con un spread promedio de 2,67% sobre UVA. En ambos casos, las propuestas superaron el piso mínimo exigido para participar.

Las condiciones que fija el programa

• Plazo mínimo de 15 años para los préstamos otorgados con esos fondos.
• Monto máximo de 150.000 UVA por operación, algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
• Destino exclusivo a primera vivienda.
• Tasa tope del 7,5% anual más UVA para el tomador del crédito.
• Plazo de 120 días corridos desde la acreditación del dinero para que los bancos coloquen los préstamos.

Vamos a los números: si una familia toma el tope de 150.000 UVA a 15 años con la tasa máxima permitida de 7,5% más UVA, la cuota inicial se ubicará en torno a las 1.300 UVA mensuales, en un esquema en el que el capital se ajusta por inflación y la tasa permanece fija, lo que mantiene el esfuerzo en niveles relativamente estables a lo largo del período de devolución.

Varias entidades ya venían ajustando sus líneas propias a ese tope. Banco Macro fijó esa tasa para préstamos de hasta 20 años. Credicoop y BBVA aplicaron la misma condición para clientes que acreditan sueldo y compran su primera vivienda. El Banco Ciudad extendió el plazo hasta 25 años con idéntica tasa, lo que permite reducir el monto de la cuota mensual a costa de pagar más intereses en el largo plazo.

El esquema contempla hasta diez licitaciones sucesivas de 200.000 millones de pesos cada una, con un techo total de 2 billones de pesos. La meta oficial es generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Las primeras hipotecas bajo estas condiciones estarían disponibles antes del cierre de esta semana o a comienzos de la siguiente, según el calendario difundido por las autoridades.

Para una familia puntana que hoy paga un alquiler medio en la provincia, el cambio más relevante pasa por pasar de un costo mensual sin devolución a una cuota que, si bien en el arranque puede ser similar o algo superior, se traduce en la acumulación gradual de un patrimonio. En la comparación con el año anterior, cuando la oferta de créditos hipotecarios en UVA era escasa y las tasas superiores a dos dígitos, el escenario actual muestra una mayor previsibilidad en el costo financiero y un acceso más amplio a plazos extendidos, aunque la cuota inicial siga dependiendo de la evolución del índice de inflación que ajusta al capital.