Tasa cero para 0 km: las marcas, los topes y la letra chica del financiamiento automotor en octubre

En octubre, las principales terminales que comercializan vehículos cero kilómetro en la Argentina renovaron su oferta de financiamiento sin interés, una herramienta que gana terreno en un mercado donde el precio de los autos se mantiene en niveles elevados. A diferencia de octubre del año pasado, cuando la mayoría de las marcas trabajaba con tasas nominales anuales de entre el 10% y el 15%, el común denominador de este mes es la tasa nominal anual del 0%, aunque con topes de monto y plazos que cambian según el modelo, la versión y la modalidad de crédito elegida.

Vamos a los números: qué ofrece cada marca

• Chevrolet: hasta 43 millones de pesos a 12 meses para las versiones S10 LTZ y High Country y para la SUV Trailblazer. Se trata del tope más alto del mercado.
• Ford: hasta 40 millones a 18 meses para las versiones V6 de la pick-up Ranger. El resto de la gama accede a montos de entre 25 y 30 millones, según versión y plazo.
• Volkswagen: opera con dos canales en paralelo. Uno financia hasta 36,5 millones a 12 meses para la Amarok (excepto la versión Trendline); el otro llega a 23 millones en 12 cuotas para Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI, entre otros modelos.
• Renault: por Mobilize Financial Services el tope alcanza los 30 millones para Boreal y Master a 12 meses, con montos decrecientes para el resto de la gama y plazos de hasta 30 cuotas. Por el canal digital Renault Store hay cupos limitados con financiación de hasta 19 millones.
• Toyota: tasa 0% a 12 meses con un máximo de 25 millones para la mayor parte de la gama (15 millones para Yaris y Yaris Cross). Sumó además un plan especial a 18 meses de hasta 30 millones para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.
• Stellantis: Peugeot y Citroën comparten una misma estructura, con hasta 18 millones a 18 meses en tasa fija y hasta 26 millones a 24 meses bajo la modalidad UVA. Fiat financia hasta 30 millones a 36 meses por la línea UVA y Jeep replica el tope de 30 millones en la misma modalidad.
• Honda: hasta 25 millones a 24 cuotas fijas para toda la línea.
• Nissan: forma parte del listado de automotrices con planes vigentes en el mes, aunque sin precisiones de monto incluidas en el relevamiento.

En términos generales, los plazos disponibles en el mercado se mueven entre 12 y 36 cuotas, y los montos financiados sin interés oscilan entre un piso de aproximadamente 14 millones de pesos y un techo de 43 millones. La elección del plazo y del modelo termina definiendo el capital máximo que cada terminal está dispuesta a otorgar, una variable que el comprador debe revisar antes de avanzar con la operación.

La diferencia entre tasa fija y UVA

Varias de las propuestas exhibidas por las terminales se articulan como créditos UVA. En esos casos el costo financiero nominal es del 0%, pero las cuotas se actualizan mes a mes por la Unidad de Valor Adquisitivo, un índice que replica la evolución de la inflación. El resultado, según advirtieron fuentes del sector financiero, es que la cuota puede crecer en términos reales aun cuando la tasa sea cero, lo que convierte a esta modalidad en una herramienta útil para acortar el plazo inicial pero que exige planificar el flujo de fondos futuros.

Desde la óptica de una familia tipo de San Luis que evalúa renovar su vehículo, el escenario actual pone sobre la mesa una variedad inédita de opciones sin interés. Para un modelo del segmento mediano como un sedán o una SUV compacta, los topes de 23 a 30 millones de pesos permiten cubrir entre el 70% y el 80% del valor de venta, dependiendo de la marca y la versión. En el caso de las pick-ups y los SUV grandes, los montos disponibles trepan hasta los 40 o 43 millones, aunque el plazo tiende a ser más corto. El dato clave para el bolsillo, coinciden los analistas consultados, es comparar siempre el costo financiero total y no sólo la tasa anunciada, ya que en los planes UVA la cuota inicial puede ser baja pero el saldo final termina ajustándose por el índice de inflación.