Planes de ahorro con adjudicación pactada: una salida rápida al 0 km que llega con cifras que conviene repasar

En Argentina, los planes de ahorro constituyen la vía más extendida para retirar un auto 0 kilómetro de la concesionaria. Según datos difundidos por el sector, más del 40% de las operaciones del mercado automotor se canalizan a través de este sistema, que se presenta como una alternativa frente a los créditos bancarios y a la financiación directa de las terminales, sobre todo por ofrecer cuotas iniciales más bajas y plazos más extensos.

Adjudicación pactada: cómo opera el atajo para retirar el auto

Para dinamizar la conformación de los grupos, varias automotrices sumaron la llamada adjudicación pactada, una modalidad que permite licitar el vehículo desde las primeras cuotas y obtenerlo en un plazo muy corto, a cambio de compromisos económicos concretos. Vamos a los números: un caso testigo tomó como referencia el Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación, sin integración inicial, sobre un Peugeot 208 Allure automático 1.6, valuado en 42.450.000 pesos en agosto.

La suscripción se concretó a fines de abril con una cuota inicial de 432.000 pesos. El grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota llegó en junio con un valor de 595.000 pesos. En julio, al arribar la cuota con la adjudicación pactada habilitada, de 604.000 pesos, se realizó la oferta de licitación, que exige un mínimo equivalente al 10% del valor del vehículo, es decir, alrededor de 4.000.000 de pesos. Hasta ese momento, el ahorrista ya había desembolsado unos 5.600.000 pesos desde la firma del contrato.

Antes de retirar la unidad, el plan requiere pasar un filtro crediticio: no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, acreditar ingresos formales de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos mensuales, equivalentes a tres veces el valor de la cuota, y, eventualmente, presentar un codeudor si la administradora lo considera necesario.

Una vez aprobado el perfil, se paga el derecho de adjudicación, que en el caso analizado fue del 2% más IVA sobre el precio del auto, equivalente a 1.015.118 pesos, a lo que se sumó el patentamiento, con un costo de 2.153.352 pesos. El vehículo se entregó el 14 de agosto, 108 días después de la primera cuota. En paralelo, la cuota cuatro ya había sido emitida por 635.928 pesos, con lo que el gasto total acumulado hasta retirar el auto superó los 9.400.000 pesos.

• Licitación: alrededor del 10% del valor del vehículo (unos 4.000.000 de pesos).
• Derecho de adjudicación: 2% más IVA (1.015.118 pesos).
• Patentamiento: 2.153.352 pesos.
• Cuotas pagadas durante el proceso: alrededor de 5.600.000 pesos.
• Gasto total al momento del retiro: más de 9.400.000 pesos.

El esquema deja una enseñanza clara para quienes evalúan esta herramienta: el acceso rápido al 0 km mediante la adjudicación pactada demanda contar, en pocos meses, con un efectivo cercano al 20% del precio del auto, sumando lo aportado en cuotas, la licitación y los gastos de entrega. Comparado con un año atrás, cuando las cifras eran sensiblemente más bajas, el esfuerzo inicial se encareció en línea con la suba general de precios del mercado automotor.

Para una familia puntana que hoy evalúa esta alternativa, el mensaje es directo: antes de firmar, conviene revisar la capacidad de ahorro de los próximos cuatro meses, aceitar la situación crediticia y verificar que los ingresos formales tripliquen la cuota. Reunir esas tres condiciones define si el camino rápido al 0 km termina siendo una solución o un compromiso de difícil cumplimiento.